Пакет документов на наследство денежный вклад
Порядок и особенности наследования банковского вклада
Предусмотренные законодательством процедуры наследования банковских вкладов регулируются общими положениями ГК о наследстве, применяемыми к имуществу, имущественным правам и обязательствам наследодателя. Вместе с тем, существует некоторая процедурная и процессуальная специфика, связанная с необходимостью соблюдения формальностей, присущих правоотношениям между банками и клиентами. Сегодня мы говорим о том, как получить вклад по наследству.
Общий порядок наследования
Как и любое иное имущество, денежный вклад, находящийся на депозитном банковском счете, может быть унаследован по завещанию или по закону. Все зависит от того, было ли составлено и нотариально удостоверено завещание, а также есть ли среди потенциальных наследников лица, обладающие правом на наследство независимо от наличия завещания и воли наследодателя.
Специфические особенности наследования вкладов
Исходя из положений закона и банковской практики, можно выделить следующие специфические нюансы и проблемы наследования вкладов . которые обязательно следует учитывать:
- Банк не обязан в случае смерти клиента предпринимать меры по розыску и информированию потенциальных наследников. Узнать о вкладе - их забота. Если же вклад останется невостребованным, он перейдет в установленные сроки в доход государства.
- У родственников (потенциальных наследников) могут возникнуть проблемы с получением в банке информации о наличии/отсутствии вклада. Финансовое учреждение вправе отказать в предоставлении данных, если лицо не представит основания получения такой информации. Чтобы решить проблему, достаточно обратиться к нотариусу, у которого открыто или предполагается открыть наследственное дело. На его запрос банк не вправе отказать.
- Наследуемый вклад не потребует включения в налогооблагаемую базу и уплаты НДФЛ. Фактические расходы наследника - госпошлина и услуги нотариуса.
- При определенных условиях вклад в полном размере или частично можно получить до истечения 6-месячного срока, установленного для вступления в наследство. В пределах 100 тысяч рублей наследники могут получить деньги по постановлению нотариуса для оплаты похорон. Обратиться за вынесением соответствующего нотариального решения можно в любое время, в том числе в день смерти наследодателя.
- В случае смерти супруга по отношению к вкладу применимы нормы семейного права о совместно нажитом имуществе, причем они действуют приоритетно перед нормами о наследовании. Если вклад подпадает под признаки такого имущества, супруг первично получает 50%, а оставшаяся сумма будет распределена между наследниками, включая и супруга, в соответствии с положениями закона о наследовании.
В общем виде процедура получения вклада включает следующие этапы:
- Оформление наследственных прав с первоначальным открытием наследства у нотариуса и последующим получением соответствующего свидетельства. На всё законом отводится 6 месяцев. Исключение - получение денежных средств для оплаты похорон. Здесь достаточно представить в банк постановление нотариуса.
- Если есть основания полагать, что у умершего имеется вклад в конкретном банке, но документов, подтверждающих это, на руках нет, следует поставить в известность нотариуса. Он сам запросит необходимую информацию в банке и включит вклад в наследуемую массу. Если банк (конкретное отделение) не известен либо есть необходимость в проверке наличия у умершего счетов и вкладов, потребуется предпринимать свои собственные меры по розыску. Как поступить в такой ситуации - подскажет нотариус. Кроме того, услуги по розыску вкладов сегодня предоставляют некоторые крупные банки, но потребуется предъявление подтверждающих правомочия документов. За определенную плату, правда, достаточно быстро и эффективно разыскать вклады помогают специализирующиеся в этом направлении компании (агентства). При обращении к ним следует быть внимательным и осторожным - не исключены мошенничества.
- После вступления в права необходимо обратиться в банк, предоставить установленный учреждением пакет документов и получить вклад. Сумма может быть выдана наличными денежными средствами или переведена на указанный наследником счет.
Все возникающие по поводу получения вклада проблемы могут быть разрешены в судебном порядке . К таким случаям относятся факты разногласий и споров между наследниками, незаконные действия банка по отказу в предоставлении информации или выдаче вклада, проблемы, обусловленные пропуском срока вступления в наследство и необходимостью его восстановления, факты оспаривания выдачи вклада определенному лицу и другие случаи.
Порядок наследования денежных банковских вкладов
Наследование банковских вкладов проводится согласно общим правилам правопреемства, однако процедура имеет свои особенности. Процесс требует сбора пакета документов, соблюдения формальностей, поэтому вызывает немало вопросов. Поэтому важно детальнее ознакомиться с процедурой наследования.
Краткое содержание статьи
Особенности наследования
Как и прочее имущество, вклады наследуются в порядке, который установлен действующим законодательством и нормативными актами:
Процедура розыска вкладов
Порой родственники умершего не знают о наличии денежных вкладов в банке или не представляют, в каком финансовом учреждении они находятся. Услуга по розыску вкладов позволит убедиться в наличии или отсутствии депозитов. Для этого потребуется обратиться к нотариусу, вместе с которым определить перечень банков, куда будут направлены запросы. Розыск проводится в любом банке и кредитной организации. Отправить запросы в банк может нотариус или наследник самостоятельно.
В последние годы розыск вкладов в Сбербанке России стал намного проще благодаря возможности получения необходимой информации нотариусом в системе банка при помощи электронной подписи. Для получения такой информации потребуется несколько дней.
Для составления обращения в банк потребуются такие документы:
Как получить наследство
Порядок наследования банковских вкладов предполагает определенные стадии:
1. Открытие дела о наследстве . К нотариусу важно обратиться в течение 6 месяцев со дня смерти родственника. При этом потребуется предоставить:
После этого нотариус будет заниматься оформлением документов, а спустя полгода со дня смерти родственника наследники получают свидетельство о праве на наследство, где точно прописана доля в имуществе.
2. Обращение в банк . По окончании срока, который отведен законодательством на рассмотрение дел о наследстве, наследники могут обратиться в финансовое учреждение и распорядиться причитающимся имуществом. Для этого могут потребоваться такие документы:
После этого финансовое учреждение обязано выдать денежные средства. Если покойный до 01.03.02 оформил на наследника завещательное распоряжения, то для получения денежных средств достаточно предоставить в банк паспорт, свидетельство о смерти и банковский договор.
Если на вклад после составления банковского распоряжения было оформлено завещание у нотариуса, в результате чего изменилось наследуемое лицо, то завещание частично или полностью отменит действие распоряжения.
Некоторые особенности
Лица, которые намерены организовать похороны, вправе получить часть вклада наследодателя. При этом они могут не относиться к числу наследников. Для реализации этого не нужно ждать полгода, также не потребуется оформление свидетельства о праве на наследство. Нужно только получить у нотариуса постановление на компенсацию затрат и предоставить его в банк.
Важно! В некоторых случаях наследникам разрешается снять со счета наследодателя без разрешения нотариуса сумму до 200 минимальных размеров заработной платы, чтобы организовать похороны.
Сложности при получении наследства
Процедура вступления в наследство - долгий процесс, во время которого можно столкнуться с различными сложностями. К ним относят:
В подобных случаях придется отстаивать право на получение доли оставленного вклада в суде. Обратиться с иском можно по поводу всего наследства или только денежного вклада. При этом необходимо представить всю документацию, которая имеет отношение к делу. Иск должен содержать сведения обо всех участниках процесса (истец, ответчик, прочие лица), данные суда, суть дела, прошение.
Прочие виды денежных средств
В данном случае речь идет об особенностях наследования банковских вкладов в иностранных банках, которые были открыты наследодателем.
Однако на практике все решают нормативные акты государства, где был открыт счет. В законодательстве иностранных стран подход к распределению наследства среди наследников может существенно отличаться. К тому же услуга розыска подобного вклада потребует немалых средств, потому что каждый запрос необходимо будет оплатить.
Наследование денежных вкладов
Наследование денежных вкладов — это довольно сложная процедура, требующая подготовки значительного пакета документов. Вступить в наследство можно не ранее 6 месяцев после даты смерти. Этот срок требуется, чтобы все, кто может претендовать на указанную сумму, заявили о своих правах. Есть, однако, некоторые способы избежать лишних трат и ускорить процесс получения денег.
Правовые вопросы
Вопросы получения вкладов по наследству регулируются 3-й частью Гражданского кодекса, который вступил в силу не далее как в 2002 году. По нему средства на депозите в Сбербанке или в другой кредитной организации относятся к имуществу наследуемого типа и переходят во владение других лиц после стандартной процедуры.
За средства на депозитах, полученные в качестве наследства, нет необходимости платить налоги. Тем не менее, вам потребуются деньги на услуги нотариуса, а также для выплаты пошлин. Близкие родственники (дети, братья, супруги, родители или сестры) вносят в среднем 0,3% от получаемой суммы, но не больше 100 тысяч. Всем остальным придется заплатить – 0,6% и максимальная пошлина при этом составит 1 млн. Все суммы указываются в рублях.
Важно знать, что при смерти вкладчика, никто не обязывает банк разыскивать наследников. Если родственники не знают о существовании вклада, они вполне могут оставить средства государству. В таких случаях можно попросить нотариуса отправить запросы в ближайшие банки (как минимум, получить информацию в Сбербанке) или в территориальную налоговую инспекцию. А также поискать документы и договоры, которые могут храниться дома у умершего.
Кто может получить денежный вклад в наследство
Существует три типа наследников, которые могут претендовать на получение оставленных в банке средств. Это люди, указанные:
Документы для получения наследства по вкладам
Так как порядок получения наследства, в том числе депозитов в Сбербанке, определяется законом, процедура проходит стандартно и включает несколько этапов:
- Подбор необходимых документов. Как минимум, вам потребуется паспорт РФ (или иностранного гражданина, если вы нерезидент), свидетельство о смерти, банковские бумаги, подтверждающие наличие вклада. Если есть завещание или завещательное распоряжение, нужно предоставить информацию о них. Если же их нет, потребуются документы, подтверждающие степень родства между вами и умершим.
- Посещение нотариуса. Обратите внимание, что подобные дела ведутся «по буквенному принципу». Это означает, что ваше дело о наследстве будет вести нотариус по первой букве фамилии наследодателя. Здесь все документы должны быть тщательно проверены на подлинность, заверены и подшиты к делу. На основании бумаг, нотариус сделает заключение о праве на получение наследства и выдаст вам свидетельство.
- Обращение в банк. Кредитной организации потребуются одно из свидетельств: либо о праве наследования, согласно завещанию, либо о праве наследования, согласно закону. И то, и другое свидетельство необходимо получить у нотариуса.
Как можно получить часть средств ранее, чем через 6 месяцев
Стандартный срок выплаты средств по вкладам — через полгода, после открытия наследства. Но если вы занимались организацией похорон, сумму до 40 тыс. рублей можно запросить до конца этого срока. В таком случае даже не обязательно являться родственником или наследником. Достаточно представить документы, подтверждающие расходы на похороны и уход во время предсмертной болезни.
Документы, обязывающие банк выдать часть средств, получаются у нотариуса. Полный список необходимых бумаг можно запросить у него же. Если сумма, потраченная на похороны, превышала 40 тысяч, возмещены будут только они. Остальные средства вы получите по праву наследования, либо по устному договору с наследниками умершего.
Наследование денежных вкладов — процедура сложная и часто занимает немало времени. Многие идут на сознательную хитрость: оформляют доверенность на использование вклада или просто передают информацию о ПИН-коде карты. Тогда можно после смерти снять деньги и закрыть вклад, не вступая в наследство.
Подобные ухищрения незаконны, но их применяют по одной простой причине – банк никогда не возбудит дело по такому вопросу, если не будет необходимости. То есть, в случае, если наследник один или остальные наследники не имеют никаких информаций о вкладах, мошеннику судебное разбирательство не грозит. Тем не менее, пользоваться подобными методами не рекомендуется. Намного лучше заранее переоформить вклад на будущего наследника.
Сравнить самые выгодные депозиты в вашем городе, на ваших условиях:
Способы получения депозитов по наследству
Права и обязанность приемников
В нашей жизни случается так, что внезапно уходит самый дорогой и близкий нам человек, но при этом оставляет после себя немалую долю завещания, в число которого входит движимое и недвижимое имущество, а также другие ценности: авторское право, материальные блага, депозиты на счетах в банковских структурах. Получение наследства в форме средств от депозитного вложения являет собою предоставление приемникам денег, которые находятся на счетах в банках, они имеют непосредственное отношение к наследственной массе.
В качестве правоприемников по такому вкладу могут быть родственники человека, который вложил средства в Сбербанк бывшего Советского Союза. Компенсация таких средств осуществляется по указанию местных органов власти. Наследование депозита немного похоже на принятие прочего имущества.
Вступление в наследство происходит такими способами:
Согласно ГК РФ существует восемь очередностей наследования согласно закона, то есть принимать наследство могут: дети, родители, супруги, внуки, племянники, другие граждане. Эти лица вправе приобрести вклад по наследству, даже если наследство по завещанию этого не предусматривает. Законодательством отведен срок от даты открытия наследства до получения права наследования. В течение шести месяцев может быть определен круг возможных приемников. Для этого необходимо заявить нотариусу о своих правах. У наследодателя есть право отказать некоторому кругу лиц в наследственном праве. В завещании размещается это условие. Бывает так, что наследник узнает о кончине наследодателя или о его имуществе, которое он завещал, депозитных вкладах, намного позже установленного в за коне срока. При этом начинается возобновление срока наследования. Такой же порядок предусматривается для приемников, у которых не было возможности пользоваться своими правами, к примеру, по состоянию здоровья. При вступлении в наследство правопреемник должен оплатить обязательный платеж за нотариальные услуги и госпошлину.
Получить вклады в банке можно по тем же правилам наследования, что предусмотрены и для другого имущества, но могут поменяться лишь некоторые моменты. А именно: изъявил ли желание наследодатель оформлять специальное распоряжение вкладчика в банковском учреждении, и произошло ли это до 1 марта 2002 или позже этого срока. Приобрести вклад можно с наличием специального документа – свидетельства о таком и даже если его нет. Главное учитывать то, что счета для вкладов, которые открывались одним из супругов в браке, считаются общей собственностью. Эти деньги могут быть в равных частях поделены между мужем и женой, другими приемниками. Получить банковский депозит имеет право приемник, у которого есть завещательное распоряжение. Если такого документа не имеется, то приемник должен воспользоваться услугами нотариуса, который зарегистрирует свидетельство и уточнит состав нужной документации. Зачастую банк просит предоставить подтверждение о существовании соответствующих счетов. В качестве такого документа может выступать договор банковского вклада, сберкнижка, карта банка, документ, который выдавался банковской организацией немного раньше. Граждане, которые занимаются организацией похоронной процессии, но не являются наследниками, могут также претендовать на долю вклада. И чтобы реализовать свои права, им не обязательно ждать полгода или приобрести документ, который свидетельствует о праве на наследство. Достаточно будет и того, что нотариус оформит решение на компенсирование затрат на проведение похорон, которое впоследствии может быть предоставлено в банковскую организацию. Наследники вправе снимать денежные средства с клада покойного до 200 минимальных размеров труда для оформления похоронной процессии, не имея при этом никаких дополнительных постановлений.
Что являет собою завещательное распоряжение?
Люди, у которых есть деньги на депозитных счетах, имеют право зарегистрировать завещательное распоряжение о предоставлении денежных средств родственникам в случае личной смерти. Этот документ должен подписать банковский работник, бумага равносильна нотариальным документам. Такое решение выдают на основе заявления от вкладчика, оплата при этом не требуется. В документе может быть указан как один приемник, так и несколько, а также установлена доля вклада для каждого из них. Если такой документ не составили до 01.03.2002, то наследникам не нужны прочие документы для получения депозита. Если распоряжение оформлялось позже этого срока, то приемник еще должен предъявить в банк свидетельство о праве получения наследства, которое подписано нотариусом. При походе к нотариусу у приемника должен быть документ, подтверждающий смерть наследодателя. Если приемники являются вкладчиками Сбербанка, то для них предусматривается несколько другая процедура и дополнительный пакет документов, рассмотрим его немного позже.
Завещание – это документ, выражающий решение гражданина о предоставлении имущества после его кончины. Если в документе нет упоминаний о банковских депозитах, то они все ровно входят в состав наследственной массы. Оформление наследства производится в письменной форме и должно быть заверено нотариусом. При наличии такого документа приемники могут обратиться к специалисту, у которого составят заявление о получении наследства. Лучше такую процедуру произвести в течение шести месяцев с момента смерти наследодателя. Когда юристы рассмотрят дело, проверят все документы, то после оформят свидетельство о праве на получение наследства по завещанию. Бумага должна быть заверена нотариально, после чего передана в банк вместе с пакетом документов, а те в свою очередь будут проверены банковскими работниками в течение пары дней. То, что банк принял документы, совсем не означает, что приемник воспользуется деньгами незамедлительно. Получая наследство по завещанию, вы сможете распорядиться средствами только через полгода после процедуры открытия наследства.
Детали, предусмотренные законодательством
Законом РФ не запрещается передавать в качестве наследства вклады, предназначенные не для родных людей или частных лиц, организациям или государству. Но есть лица, которые вправе полностью рассчитывать на долю наследства, даже если их не упомянули в завещательном документе. Такая процедура носит название наследования обязательной части нетрудоспособными родственниками умершего и другими приживальщиками. После смерти завещателя эти родственники в течение полугода могут прийти к нотариусу с просьбой о предоставлении возможности приобретения наследства. Юрист должен выдать им соответствующий документ о законном праве наследования. Пакет документов будет похожим на тот, что требуется для оформления наследства по завещанию, но здесь могут понадобиться документы, подтверждающие родство с умершим. Факт нетрудоспособности необходимо подтвердить в срок меньше года. Все документы должны быть проверены нотариусом. Обращаться в банк нужно согласно такому же порядку.
Если после кончины вкладчика не получилось найти приемников, вклад на законных основаниях переходит в расчет на основе документа, который заверил нотариус. Законодательными документами предусматривается выдача части банковского вклада не только на оформление похорон, но и на услуги охраны и регулирования наследуемого состояния, расходов на выполнение завещания. Для этого специалист должен оформить специальное решение о предоставлении денег для уплаты возможных затрат. Вот так и происходит принятие наследства.
Законодательными документами установлена возможность вступления в наследственные права родственников погибших вкладчиков Сбербанка СССР. Процедура не из легких, требует обязательной консультации юристов. Вклады Сбербанка могут быть унаследованы на законных основаниях и по завещанию. Немалое значение для получения вклада имеет статус приемника и его юридическое право.
Кроме оформленного нотариусом завещания есть и другие распоряжения, которые могут приравниваться к этому документу, составленные в момент:
При наличии оформленного специалистом завещания или равного ему документу приемники вклада Сбербанка могут обращаться к этому специалисту. Чтобы подтвердить наследственный статус вкладчиков Сбербанка, необходимо предъявить документ, подтверждающий смерть завещателя-вкладчика, паспорт, сберкнижку банка. По прошествии шести месяцев с момента кончины завещателя нотариус обязан выдать приемнику документ, свидетельствующий о праве наследования депозита, другими словами, на вложение, переданное в Сбербанк.
Оформленное завещательное распоряжение равносильно нотариально заверенному завещанию. Вступить в наследство можно и на законных основаниях, в этом случае иметь значение будет порядок очередности. Приемники в момент обращения к нотариусу обязаны предъявить паспорт, сберкнижку, свидетельство о смерти вкладчиков, документ, подтверждающий родственную принадлежность. Компенсация по депозиту выплачивается в 3-х кратном размере от остатка вложений тем, кто родился до 1945 года, в 2-х кратном размере тем, кто родился с 1946 по 1991 год.
Как мы видим, процесс наследования депозитного вклада, как и другого имущества, является достаточно непростым, он требует сбора всех документов для получения желаемого, подтверждения причастности к родственным связям с наследодателем и многого другого. Чтобы получить наследство в качестве депозита или других материальных ценностей, стоит приложить максимум усилий, нервов и прочее.
Адвокатское бюро Дмитриев и партнеры
© 2006-2016
Как получить вклад по наследству или завещанию
В жизни каждого случаются такие моменты, когда из жизни уходят родственники, близкие люди. В горе все финансовые вопросы отходят на второй план. Но жизнь продолжается, и со временем возникает вполне логический вопрос – как можно получить банковский вклад умершего родственника, перешедший по наследству? В данной ситуации получение финансовых средств с такого депозита может проводиться в одном из порядков, определенном в действующем законодательстве страны.
Получение финансовых средств по завещанию
Если умерший родственник оставил завещание (официальный документ, в котором указал, как именно должны родственники распоряжаться всем имуществом покойного после смерти), то действия наследников в этом случае, направленные на получение финансовых средств по вкладу, должны выполняться в таком порядке:
- Прежде всего, наследник должен собрать пакет необходимых документов, в который входят такие официальные бумаги, как свидетельство о смерти держателя вклада, непосредственно завещание, и, по возможности, банковские документы навклад.
- Кроме того, наследник должен в определенный законодательством срок (6 месяцев после смерти родственника) обратиться к нотариусу. Если в этот период обратиться к компетентному нотариусу не удалось, то потом придется доказывать свои законные права на наследство, или доказать, что обращение к нотариусу в установленный срок не произошло по уважительной причине. К слову, список причин также прописан в законодательстве нашей страны.
- В присутствии доверенного нотариуса наследник должен написать специальное заявление о принятии оставленного родственником наследства и обязательно приложить к этому заявлению пакет необходимых документов. Нотариус проверяет, все ли нормально с документами и выдает свидетельство, подтверждающее право наследования имуществапо завещанию.
- Нотариус направляет все необходимые документы в финансовое учреждение, в котором открытвклад на имя умершего родственника. Сотрудники банка проводят дополнительную проверку этой документации, в том числе проверяют, нет ли у клиента, который умер, задолженностей перед финансовым учреждением.
- Когда проверка документов сотрудниками банка завершена, наследник, которому перешли финансовые средства в наследствопо завещанию, может снять деньги с депозитного счета, или перевести их на свой счет безналичным переводом.
Стоит учитывать также, что есть категория граждан, которая, независимо от содержания завещания покойного, имеют полное право на определенную долю от его имущества, в том числе и на долю от финансовых вкладов. Так, даже если по завещанию не предусмотрено, долю от наследства получают несовершеннолетние или дети-инвалиды, супруг (супруга), родители покойного и т.п.
Получение финансовых средств по наследству (если нет предварительно составленного завещания)
Если покойный не оставил завещания, согласно чинному законодательству его имущество распределяется между всеми потенциальными наследниками в зависимости от их очередности. В принципе, порядок получения средств по наследству почти такой же, как и по завещанию.
Чтобы получить вклад усопшего родственника, наследники в 6-ти месячный срок должны обратиться к нотариусу и заявить о своих правах в форме письменного заявления. К этому заявлению прилагаются те же документы, как и в случае, если умерший оставил завещание. Только он дополняется бумагами, подтверждающими родство наследника и усопшего. Нотариус также проверяет все бумаги, направляет их в банк для предварительной проверки и т.д.
Если родственники усопшего хотят получить деньги по наследству, но точно не знают, в каком именно банке открыт депозит и у них нет никаких банковских бумаг, то в этом случае нотариус может подать специальный запрос в несколько финансовых учреждений, чтобы выяснить, где именно он был открыт.
Родственники, которые занимаются организацией похорон усопшего, могут снять определенную законодательством сумму денег с депозита на оплату ритуальных услуг. Но для получения этих средств все равно надо сначала вступить в права наследства (получить средства по наследству с небольшой дополнительной компенсацией расходов, связанных с похоронами).
Как получить денежный вклад, если было оставлено завещательное распоряжение
Во время того, как вклад оформляется в финансовом учреждении, его держатель может оформить так называемое «завещательное распоряжение». Если этот документ был составлен правильно, то его юридическая сила такая же, как и у стандартного завещания. Но если во время его оформления были допущены ошибки, документ автоматически становится недействительным и все права на вклад регулируются законодательством как в случае по наследству.
Чтобы получить средства, из которых состоит депозит, по завещательному распоряжению, надо обязательно предъявить в банк, в котором находится вклад, не только пакет необходимых документов. Еще надо предоставить и специальное свидетельство, подтверждающее право наследования, которое выдает нотариус.
Источники:
, , , ,
Следующие
- Передаются ли по наследству родимые пятна
- По общему правилу пропуск срока принятия наследства влечет для наследника утрату права
Комментариев пока нет!
Поделитесь своим мнением
